Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 619,91 € | 15 619,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 333 € / mois | 44 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 840 € | 2 346 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 325 € | 2 227 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 462,66 € | 75 976,26 € | 2 061 537,34 € |
| Année 2 | 115 519,12 € | 71 919,80 € | 1 946 018,22 € |
| Année 3 | 119 723,24 € | 67 715,68 € | 1 826 294,98 € |
| Année 4 | 124 080,38 € | 63 358,54 € | 1 702 214,60 € |
| Année 5 | 128 596,06 € | 58 842,86 € | 1 573 618,54 € |
| Année 6 | 133 276,11 € | 54 162,81 € | 1 440 342,43 € |
| Année 7 | 138 126,46 € | 49 312,46 € | 1 302 215,97 € |
| Année 8 | 143 153,35 € | 44 285,57 € | 1 159 062,62 € |
| Année 9 | 148 363,14 € | 39 075,78 € | 1 010 699,48 € |
| Année 10 | 153 762,60 € | 33 676,32 € | 856 936,88 € |
| Année 11 | 159 358,51 € | 28 080,41 € | 697 578,37 € |
| Année 12 | 165 158,09 € | 22 280,83 € | 532 420,28 € |
| Année 13 | 171 168,74 € | 16 270,18 € | 361 251,54 € |
| Année 14 | 177 398,15 € | 10 040,77 € | 183 853,39 € |
| Année 15 | 183 853,39 € | 3 584,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 173 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.