Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 626,34 € | 10 626,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 201 € / mois | 30 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 840 € | 2 346 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 325 € | 2 227 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 956,10 € | 90 559,98 € | 2 136 043,90 € |
| Année 2 | 38 538,49 € | 88 977,59 € | 2 097 505,41 € |
| Année 3 | 40 188,63 € | 87 327,45 € | 2 057 316,78 € |
| Année 4 | 41 909,40 € | 85 606,68 € | 2 015 407,38 € |
| Année 5 | 43 703,89 € | 83 812,19 € | 1 971 703,49 € |
| Année 6 | 45 575,22 € | 81 940,86 € | 1 926 128,27 € |
| Année 7 | 47 526,65 € | 79 989,43 € | 1 878 601,62 € |
| Année 8 | 49 561,65 € | 77 954,43 € | 1 829 039,97 € |
| Année 9 | 51 683,79 € | 75 832,29 € | 1 777 356,18 € |
| Année 10 | 53 896,77 € | 73 619,31 € | 1 723 459,41 € |
| Année 11 | 56 204,54 € | 71 311,54 € | 1 667 254,87 € |
| Année 12 | 58 611,10 € | 68 904,98 € | 1 608 643,77 € |
| Année 13 | 61 120,70 € | 66 395,38 € | 1 547 523,07 € |
| Année 14 | 63 737,76 € | 63 778,32 € | 1 483 785,31 € |
| Année 15 | 66 466,89 € | 61 049,19 € | 1 417 318,42 € |
| Année 16 | 69 312,87 € | 58 203,21 € | 1 348 005,55 € |
| Année 17 | 72 280,71 € | 55 235,37 € | 1 275 724,84 € |
| Année 18 | 75 375,64 € | 52 140,44 € | 1 200 349,20 € |
| Année 19 | 78 603,08 € | 48 913,00 € | 1 121 746,12 € |
| Année 20 | 81 968,70 € | 45 547,38 € | 1 039 777,42 € |
| Année 21 | 85 478,42 € | 42 037,66 € | 954 299,00 € |
| Année 22 | 89 138,46 € | 38 377,62 € | 865 160,54 € |
| Année 23 | 92 955,17 € | 34 560,91 € | 772 205,37 € |
| Année 24 | 96 935,34 € | 30 580,74 € | 675 270,03 € |
| Année 25 | 101 085,90 € | 26 430,18 € | 574 184,13 € |
| Année 26 | 105 414,21 € | 22 101,87 € | 468 769,92 € |
| Année 27 | 109 927,85 € | 17 588,23 € | 358 842,07 € |
| Année 28 | 114 634,73 € | 12 881,35 € | 244 207,34 € |
| Année 29 | 119 543,15 € | 7 972,93 € | 124 664,19 € |
| Année 30 | 124 664,19 € | 2 854,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 173 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.