Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 137,33 € | 10 137,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 719 € / mois | 28 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 840 € | 2 238 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 825 € | 2 124 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 255,51 € | 86 392,45 € | 2 037 744,49 € |
| Année 2 | 36 765,07 € | 84 882,89 € | 2 000 979,42 € |
| Année 3 | 38 339,25 € | 83 308,71 € | 1 962 640,17 € |
| Année 4 | 39 980,87 € | 81 667,09 € | 1 922 659,30 € |
| Année 5 | 41 692,77 € | 79 955,19 € | 1 880 966,53 € |
| Année 6 | 43 477,99 € | 78 169,97 € | 1 837 488,54 € |
| Année 7 | 45 339,62 € | 76 308,34 € | 1 792 148,92 € |
| Année 8 | 47 280,99 € | 74 366,97 € | 1 744 867,93 € |
| Année 9 | 49 305,45 € | 72 342,51 € | 1 695 562,48 € |
| Année 10 | 51 416,61 € | 70 231,35 € | 1 644 145,87 € |
| Année 11 | 53 618,17 € | 68 029,79 € | 1 590 527,70 € |
| Année 12 | 55 914,00 € | 65 733,96 € | 1 534 613,70 € |
| Année 13 | 58 308,12 € | 63 339,84 € | 1 476 305,58 € |
| Année 14 | 60 804,75 € | 60 843,21 € | 1 415 500,83 € |
| Année 15 | 63 408,29 € | 58 239,67 € | 1 352 092,54 € |
| Année 16 | 66 123,32 € | 55 524,64 € | 1 285 969,22 € |
| Année 17 | 68 954,58 € | 52 693,38 € | 1 217 014,64 € |
| Année 18 | 71 907,09 € | 49 740,87 € | 1 145 107,55 € |
| Année 19 | 74 986,00 € | 46 661,96 € | 1 070 121,55 € |
| Année 20 | 78 196,74 € | 43 451,22 € | 991 924,81 € |
| Année 21 | 81 544,96 € | 40 103,00 € | 910 379,85 € |
| Année 22 | 85 036,57 € | 36 611,39 € | 825 343,28 € |
| Année 23 | 88 677,67 € | 32 970,29 € | 736 665,61 € |
| Année 24 | 92 474,66 € | 29 173,30 € | 644 190,95 € |
| Année 25 | 96 434,25 € | 25 213,71 € | 547 756,70 € |
| Année 26 | 100 563,37 € | 21 084,59 € | 447 193,33 € |
| Année 27 | 104 869,30 € | 16 778,66 € | 342 324,03 € |
| Année 28 | 109 359,59 € | 12 288,37 € | 232 964,44 € |
| Année 29 | 114 042,14 € | 7 605,82 € | 118 922,30 € |
| Année 30 | 118 922,30 € | 2 722,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 876 € pour cette enveloppe de financement.