Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 023 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 892,82 € | 9 892,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 978 € / mois | 28 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 840 € | 2 184 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 575 € | 2 073 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 023 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 405,13 € | 84 308,71 € | 1 988 594,87 € |
| Année 2 | 35 878,29 € | 82 835,55 € | 1 952 716,58 € |
| Année 3 | 37 414,52 € | 81 299,32 € | 1 915 302,06 € |
| Année 4 | 39 016,55 € | 79 697,29 € | 1 876 285,51 € |
| Année 5 | 40 687,13 € | 78 026,71 € | 1 835 598,38 € |
| Année 6 | 42 429,29 € | 76 284,55 € | 1 793 169,09 € |
| Année 7 | 44 246,04 € | 74 467,80 € | 1 748 923,05 € |
| Année 8 | 46 140,56 € | 72 573,28 € | 1 702 782,49 € |
| Année 9 | 48 116,19 € | 70 597,65 € | 1 654 666,30 € |
| Année 10 | 50 176,45 € | 68 537,39 € | 1 604 489,85 € |
| Année 11 | 52 324,90 € | 66 388,94 € | 1 552 164,95 € |
| Année 12 | 54 565,33 € | 64 148,51 € | 1 497 599,62 € |
| Année 13 | 56 901,72 € | 61 812,12 € | 1 440 697,90 € |
| Année 14 | 59 338,14 € | 59 375,70 € | 1 381 359,76 € |
| Année 15 | 61 878,88 € | 56 834,96 € | 1 319 480,88 € |
| Année 16 | 64 528,40 € | 54 185,44 € | 1 254 952,48 € |
| Année 17 | 67 291,39 € | 51 422,45 € | 1 187 661,09 € |
| Année 18 | 70 172,68 € | 48 541,16 € | 1 117 488,41 € |
| Année 19 | 73 177,34 € | 45 536,50 € | 1 044 311,07 € |
| Année 20 | 76 310,63 € | 42 403,21 € | 968 000,44 € |
| Année 21 | 79 578,11 € | 39 135,73 € | 888 422,33 € |
| Année 22 | 82 985,47 € | 35 728,37 € | 805 436,86 € |
| Année 23 | 86 538,76 € | 32 175,08 € | 718 898,10 € |
| Année 24 | 90 244,16 € | 28 469,68 € | 628 653,94 € |
| Année 25 | 94 108,25 € | 24 605,59 € | 534 545,69 € |
| Année 26 | 98 137,78 € | 20 576,06 € | 436 407,91 € |
| Année 27 | 102 339,84 € | 16 374,00 € | 334 068,07 € |
| Année 28 | 106 721,82 € | 11 992,02 € | 227 346,25 € |
| Année 29 | 111 291,45 € | 7 422,39 € | 116 054,80 € |
| Année 30 | 116 054,80 € | 2 657,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 023 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.