Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 400,87 € | 10 400,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 518 € / mois | 29 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 840 € | 2 184 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 575 € | 2 073 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 798,05 € | 75 012,39 € | 1 973 201,95 € |
| Année 2 | 51 697,91 € | 73 112,53 € | 1 921 504,04 € |
| Année 3 | 53 670,25 € | 71 140,19 € | 1 867 833,79 € |
| Année 4 | 55 717,86 € | 69 092,58 € | 1 812 115,93 € |
| Année 5 | 57 843,56 € | 66 966,88 € | 1 754 272,37 € |
| Année 6 | 60 050,37 € | 64 760,07 € | 1 694 222,00 € |
| Année 7 | 62 341,35 € | 62 469,09 € | 1 631 880,65 € |
| Année 8 | 64 719,77 € | 60 090,67 € | 1 567 160,88 € |
| Année 9 | 67 188,91 € | 57 621,53 € | 1 499 971,97 € |
| Année 10 | 69 752,26 € | 55 058,18 € | 1 430 219,71 € |
| Année 11 | 72 413,38 € | 52 397,06 € | 1 357 806,33 € |
| Année 12 | 75 176,05 € | 49 634,39 € | 1 282 630,28 € |
| Année 13 | 78 044,12 € | 46 766,32 € | 1 204 586,16 € |
| Année 14 | 81 021,60 € | 43 788,84 € | 1 123 564,56 € |
| Année 15 | 84 112,68 € | 40 697,76 € | 1 039 451,88 € |
| Année 16 | 87 321,69 € | 37 488,75 € | 952 130,19 € |
| Année 17 | 90 653,11 € | 34 157,33 € | 861 477,08 € |
| Année 18 | 94 111,65 € | 30 698,79 € | 767 365,43 € |
| Année 19 | 97 702,14 € | 27 108,30 € | 669 663,29 € |
| Année 20 | 101 429,59 € | 23 380,85 € | 568 233,70 € |
| Année 21 | 105 299,27 € | 19 511,17 € | 462 934,43 € |
| Année 22 | 109 316,59 € | 15 493,85 € | 353 617,84 € |
| Année 23 | 113 487,15 € | 11 323,29 € | 240 130,69 € |
| Année 24 | 117 816,83 € | 6 993,61 € | 122 313,86 € |
| Année 25 | 122 313,86 € | 2 498,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 023 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 717 €.