Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 886,74 € | 9 886,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 960 € / mois | 28 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 840 € | 2 076 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 075 € | 1 971 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 336,48 € | 71 304,40 € | 1 875 663,52 € |
| Année 2 | 49 142,42 € | 69 498,46 € | 1 826 521,10 € |
| Année 3 | 51 017,27 € | 67 623,61 € | 1 775 503,83 € |
| Année 4 | 52 963,63 € | 65 677,25 € | 1 722 540,20 € |
| Année 5 | 54 984,27 € | 63 656,61 € | 1 667 555,93 € |
| Année 6 | 57 082,00 € | 61 558,88 € | 1 610 473,93 € |
| Année 7 | 59 259,76 € | 59 381,12 € | 1 551 214,17 € |
| Année 8 | 61 520,59 € | 57 120,29 € | 1 489 693,58 € |
| Année 9 | 63 867,68 € | 54 773,20 € | 1 425 825,90 € |
| Année 10 | 66 304,31 € | 52 336,57 € | 1 359 521,59 € |
| Année 11 | 68 833,90 € | 49 806,98 € | 1 290 687,69 € |
| Année 12 | 71 460,00 € | 47 180,88 € | 1 219 227,69 € |
| Année 13 | 74 186,28 € | 44 454,60 € | 1 145 041,41 € |
| Année 14 | 77 016,60 € | 41 624,28 € | 1 068 024,81 € |
| Année 15 | 79 954,88 € | 38 686,00 € | 988 069,93 € |
| Année 16 | 83 005,25 € | 35 635,63 € | 905 064,68 € |
| Année 17 | 86 172,03 € | 32 468,85 € | 818 892,65 € |
| Année 18 | 89 459,59 € | 29 181,29 € | 729 433,06 € |
| Année 19 | 92 872,60 € | 25 768,28 € | 636 560,46 € |
| Année 20 | 96 415,80 € | 22 225,08 € | 540 144,66 € |
| Année 21 | 100 094,19 € | 18 546,69 € | 440 050,47 € |
| Année 22 | 103 912,91 € | 14 727,97 € | 336 137,56 € |
| Année 23 | 107 877,32 € | 10 763,56 € | 228 260,24 € |
| Année 24 | 111 993,00 € | 6 647,88 € | 116 267,24 € |
| Année 25 | 116 267,24 € | 2 375,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 923 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.