Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 629,68 € | 9 629,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 181 € / mois | 27 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 840 € | 2 022 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 825 € | 1 919 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 105,75 € | 69 450,41 € | 1 826 894,25 € |
| Année 2 | 47 864,74 € | 67 691,42 € | 1 779 029,51 € |
| Année 3 | 49 690,84 € | 65 865,32 € | 1 729 338,67 € |
| Année 4 | 51 586,62 € | 63 969,54 € | 1 677 752,05 € |
| Année 5 | 53 554,70 € | 62 001,46 € | 1 624 197,35 € |
| Année 6 | 55 597,89 € | 59 958,27 € | 1 568 599,46 € |
| Année 7 | 57 719,02 € | 57 837,14 € | 1 510 880,44 € |
| Année 8 | 59 921,08 € | 55 635,08 € | 1 450 959,36 € |
| Année 9 | 62 207,14 € | 53 349,02 € | 1 388 752,22 € |
| Année 10 | 64 580,42 € | 50 975,74 € | 1 324 171,80 € |
| Année 11 | 67 044,25 € | 48 511,91 € | 1 257 127,55 € |
| Année 12 | 69 602,06 € | 45 954,10 € | 1 187 525,49 € |
| Année 13 | 72 257,47 € | 43 298,69 € | 1 115 268,02 € |
| Année 14 | 75 014,19 € | 40 541,97 € | 1 040 253,83 € |
| Année 15 | 77 876,09 € | 37 680,07 € | 962 377,74 € |
| Année 16 | 80 847,17 € | 34 708,99 € | 881 530,57 € |
| Année 17 | 83 931,58 € | 31 624,58 € | 797 598,99 € |
| Année 18 | 87 133,68 € | 28 422,48 € | 710 465,31 € |
| Année 19 | 90 457,95 € | 25 098,21 € | 620 007,36 € |
| Année 20 | 93 909,05 € | 21 647,11 € | 526 098,31 € |
| Année 21 | 97 491,78 € | 18 064,38 € | 428 606,53 € |
| Année 22 | 101 211,21 € | 14 344,95 € | 327 395,32 € |
| Année 23 | 105 072,57 € | 10 483,59 € | 222 322,75 € |
| Année 24 | 109 081,20 € | 6 474,96 € | 113 241,55 € |
| Année 25 | 113 241,55 € | 2 313,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 513 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.