Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 159,29 € | 9 159,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 755 € / mois | 26 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 840 € | 2 022 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 825 € | 1 919 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 854,04 € | 78 057,44 € | 1 841 145,96 € |
| Année 2 | 33 217,95 € | 76 693,53 € | 1 807 928,01 € |
| Année 3 | 34 640,27 € | 75 271,21 € | 1 773 287,74 € |
| Année 4 | 36 123,52 € | 73 787,96 € | 1 737 164,22 € |
| Année 5 | 37 670,25 € | 72 241,23 € | 1 699 493,97 € |
| Année 6 | 39 283,21 € | 70 628,27 € | 1 660 210,76 € |
| Année 7 | 40 965,23 € | 68 946,25 € | 1 619 245,53 € |
| Année 8 | 42 719,29 € | 67 192,19 € | 1 576 526,24 € |
| Année 9 | 44 548,45 € | 65 363,03 € | 1 531 977,79 € |
| Année 10 | 46 455,93 € | 63 455,55 € | 1 485 521,86 € |
| Année 11 | 48 445,06 € | 61 466,42 € | 1 437 076,80 € |
| Année 12 | 50 519,38 € | 59 392,10 € | 1 386 557,42 € |
| Année 13 | 52 682,54 € | 57 228,94 € | 1 333 874,88 € |
| Année 14 | 54 938,30 € | 54 973,18 € | 1 278 936,58 € |
| Année 15 | 57 290,64 € | 52 620,84 € | 1 221 645,94 € |
| Année 16 | 59 743,70 € | 50 167,78 € | 1 161 902,24 € |
| Année 17 | 62 301,81 € | 47 609,67 € | 1 099 600,43 € |
| Année 18 | 64 969,47 € | 44 942,01 € | 1 034 630,96 € |
| Année 19 | 67 751,32 € | 42 160,16 € | 966 879,64 € |
| Année 20 | 70 652,30 € | 39 259,18 € | 896 227,34 € |
| Année 21 | 73 677,47 € | 36 234,01 € | 822 549,87 € |
| Année 22 | 76 832,20 € | 33 079,28 € | 745 717,67 € |
| Année 23 | 80 122,01 € | 29 789,47 € | 665 595,66 € |
| Année 24 | 83 552,69 € | 26 358,79 € | 582 042,97 € |
| Année 25 | 87 130,22 € | 22 781,26 € | 494 912,75 € |
| Année 26 | 90 860,99 € | 19 050,49 € | 404 051,76 € |
| Année 27 | 94 751,48 € | 15 160,00 € | 309 300,28 € |
| Année 28 | 98 808,54 € | 11 102,94 € | 210 491,74 € |
| Année 29 | 103 039,33 € | 6 872,15 € | 107 452,41 € |
| Année 30 | 107 452,41 € | 2 460,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.