Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 403,80 € | 9 403,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 496 € / mois | 26 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 840 € | 2 076 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 075 € | 1 971 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 704,40 € | 80 141,20 € | 1 890 295,60 € |
| Année 2 | 34 104,73 € | 78 740,87 € | 1 856 190,87 € |
| Année 3 | 35 565,04 € | 77 280,56 € | 1 820 625,83 € |
| Année 4 | 37 087,85 € | 75 757,75 € | 1 783 537,98 € |
| Année 5 | 38 675,89 € | 74 169,71 € | 1 744 862,09 € |
| Année 6 | 40 331,89 € | 72 513,71 € | 1 704 530,20 € |
| Année 7 | 42 058,84 € | 70 786,76 € | 1 662 471,36 € |
| Année 8 | 43 859,72 € | 68 985,88 € | 1 618 611,64 € |
| Année 9 | 45 737,69 € | 67 107,91 € | 1 572 873,95 € |
| Année 10 | 47 696,09 € | 65 149,51 € | 1 525 177,86 € |
| Année 11 | 49 738,36 € | 63 107,24 € | 1 475 439,50 € |
| Année 12 | 51 868,04 € | 60 977,56 € | 1 423 571,46 € |
| Année 13 | 54 088,93 € | 58 756,67 € | 1 369 482,53 € |
| Année 14 | 56 404,91 € | 56 440,69 € | 1 313 077,62 € |
| Année 15 | 58 820,04 € | 54 025,56 € | 1 254 257,58 € |
| Année 16 | 61 338,63 € | 51 506,97 € | 1 192 918,95 € |
| Année 17 | 63 965,01 € | 48 880,59 € | 1 128 953,94 € |
| Année 18 | 66 703,86 € | 46 141,74 € | 1 062 250,08 € |
| Année 19 | 69 560,00 € | 43 285,60 € | 992 690,08 € |
| Année 20 | 72 538,41 € | 40 307,19 € | 920 151,67 € |
| Année 21 | 75 644,37 € | 37 201,23 € | 844 507,30 € |
| Année 22 | 78 883,29 € | 33 962,31 € | 765 624,01 € |
| Année 23 | 82 260,93 € | 30 584,67 € | 683 363,08 € |
| Année 24 | 85 783,18 € | 27 062,42 € | 597 579,90 € |
| Année 25 | 89 456,24 € | 23 389,36 € | 508 123,66 € |
| Année 26 | 93 286,59 € | 19 559,01 € | 414 837,07 € |
| Année 27 | 97 280,93 € | 15 564,67 € | 317 556,14 € |
| Année 28 | 101 446,30 € | 11 399,30 € | 216 109,84 € |
| Année 29 | 105 790,03 € | 7 055,57 € | 110 319,81 € |
| Année 30 | 110 319,81 € | 2 525,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 923 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.