Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 822,86 € | 13 822,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 887 € / mois | 39 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 840 € | 2 076 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 075 € | 1 971 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 638,98 € | 67 235,34 € | 1 824 361,02 € |
| Année 2 | 102 228,75 € | 63 645,57 € | 1 722 132,27 € |
| Année 3 | 105 949,20 € | 59 925,12 € | 1 616 183,07 € |
| Année 4 | 109 805,04 € | 56 069,28 € | 1 506 378,03 € |
| Année 5 | 113 801,22 € | 52 073,10 € | 1 392 576,81 € |
| Année 6 | 117 942,81 € | 47 931,51 € | 1 274 634,00 € |
| Année 7 | 122 235,15 € | 43 639,17 € | 1 152 398,85 € |
| Année 8 | 126 683,69 € | 39 190,63 € | 1 025 715,16 € |
| Année 9 | 131 294,13 € | 34 580,19 € | 894 421,03 € |
| Année 10 | 136 072,34 € | 29 801,98 € | 758 348,69 € |
| Année 11 | 141 024,48 € | 24 849,84 € | 617 324,21 € |
| Année 12 | 146 156,83 € | 19 717,49 € | 471 167,38 € |
| Année 13 | 151 475,96 € | 14 398,36 € | 319 691,42 € |
| Année 14 | 156 988,66 € | 8 885,66 € | 162 702,76 € |
| Année 15 | 162 702,76 € | 3 172,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 923 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 075 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.