Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 331,31 € | 11 331,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 337 € / mois | 32 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 840 € | 2 076 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 075 € | 1 971 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 320,51 € | 69 655,21 € | 1 856 679,49 € |
| Année 2 | 68 802,68 € | 67 173,04 € | 1 787 876,81 € |
| Année 3 | 71 377,78 € | 64 597,94 € | 1 716 499,03 € |
| Année 4 | 74 049,24 € | 61 926,48 € | 1 642 449,79 € |
| Année 5 | 76 820,67 € | 59 155,05 € | 1 565 629,12 € |
| Année 6 | 79 695,86 € | 56 279,86 € | 1 485 933,26 € |
| Année 7 | 82 678,63 € | 53 297,09 € | 1 403 254,63 € |
| Année 8 | 85 773,07 € | 50 202,65 € | 1 317 481,56 € |
| Année 9 | 88 983,29 € | 46 992,43 € | 1 228 498,27 € |
| Année 10 | 92 313,69 € | 43 662,03 € | 1 136 184,58 € |
| Année 11 | 95 768,69 € | 40 207,03 € | 1 040 415,89 € |
| Année 12 | 99 353,05 € | 36 622,67 € | 941 062,84 € |
| Année 13 | 103 071,54 € | 32 904,18 € | 837 991,30 € |
| Année 14 | 106 929,21 € | 29 046,51 € | 731 062,09 € |
| Année 15 | 110 931,28 € | 25 044,44 € | 620 130,81 € |
| Année 16 | 115 083,10 € | 20 892,62 € | 505 047,71 € |
| Année 17 | 119 390,34 € | 16 585,38 € | 385 657,37 € |
| Année 18 | 123 858,76 € | 12 116,96 € | 261 798,61 € |
| Année 19 | 128 494,44 € | 7 481,28 € | 133 304,17 € |
| Année 20 | 133 304,17 € | 2 672,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 923 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 375 €.