Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 742,06 € | 10 742,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 552 € / mois | 30 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 840 € | 1 968 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 575 € | 1 868 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 871,72 € | 66 033,00 € | 1 760 128,28 € |
| Année 2 | 65 224,82 € | 63 679,90 € | 1 694 903,46 € |
| Année 3 | 67 666,01 € | 61 238,71 € | 1 627 237,45 € |
| Année 4 | 70 198,54 € | 58 706,18 € | 1 557 038,91 € |
| Année 5 | 72 825,89 € | 56 078,83 € | 1 484 213,02 € |
| Année 6 | 75 551,53 € | 53 353,19 € | 1 408 661,49 € |
| Année 7 | 78 379,19 € | 50 525,53 € | 1 330 282,30 € |
| Année 8 | 81 312,70 € | 47 592,02 € | 1 248 969,60 € |
| Année 9 | 84 355,99 € | 44 548,73 € | 1 164 613,61 € |
| Année 10 | 87 513,21 € | 41 391,51 € | 1 077 100,40 € |
| Année 11 | 90 788,56 € | 38 116,16 € | 986 311,84 € |
| Année 12 | 94 186,52 € | 34 718,20 € | 892 125,32 € |
| Année 13 | 97 711,64 € | 31 193,08 € | 794 413,68 € |
| Année 14 | 101 368,71 € | 27 536,01 € | 693 044,97 € |
| Année 15 | 105 162,63 € | 23 742,09 € | 587 882,34 € |
| Année 16 | 109 098,56 € | 19 806,16 € | 478 783,78 € |
| Année 17 | 113 181,81 € | 15 722,91 € | 365 601,97 € |
| Année 18 | 117 417,88 € | 11 486,84 € | 248 184,09 € |
| Année 19 | 121 812,48 € | 7 092,24 € | 126 371,61 € |
| Année 20 | 126 371,61 € | 2 533,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 823 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 692 €.