Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 152,81 € | 10 152,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 766 € / mois | 29 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 840 € | 1 860 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 075 € | 1 766 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 422,93 € | 62 410,79 € | 1 663 577,07 € |
| Année 2 | 61 646,95 € | 60 186,77 € | 1 601 930,12 € |
| Année 3 | 63 954,21 € | 57 879,51 € | 1 537 975,91 € |
| Année 4 | 66 347,83 € | 55 485,89 € | 1 471 628,08 € |
| Année 5 | 68 831,05 € | 53 002,67 € | 1 402 797,03 € |
| Année 6 | 71 407,18 € | 50 426,54 € | 1 331 389,85 € |
| Année 7 | 74 079,78 € | 47 753,94 € | 1 257 310,07 € |
| Année 8 | 76 852,38 € | 44 981,34 € | 1 180 457,69 € |
| Année 9 | 79 728,70 € | 42 105,02 € | 1 100 728,99 € |
| Année 10 | 82 712,71 € | 39 121,01 € | 1 018 016,28 € |
| Année 11 | 85 808,42 € | 36 025,30 € | 932 207,86 € |
| Année 12 | 89 019,99 € | 32 813,73 € | 843 187,87 € |
| Année 13 | 92 351,73 € | 29 481,99 € | 750 836,14 € |
| Année 14 | 95 808,21 € | 26 025,51 € | 655 027,93 € |
| Année 15 | 99 394,01 € | 22 439,71 € | 555 633,92 € |
| Année 16 | 103 114,04 € | 18 719,68 € | 452 519,88 € |
| Année 17 | 106 973,30 € | 14 860,42 € | 345 546,58 € |
| Année 18 | 110 977,01 € | 10 856,71 € | 234 569,57 € |
| Année 19 | 115 130,54 € | 6 703,18 € | 119 439,03 € |
| Année 20 | 119 439,03 € | 2 394,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 676 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.