Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 858,48 € | 8 858,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 844 € / mois | 25 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 840 € | 1 860 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 075 € | 1 766 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 413,31 € | 63 888,45 € | 1 680 586,69 € |
| Année 2 | 44 031,43 € | 62 270,33 € | 1 636 555,26 € |
| Année 3 | 45 711,29 € | 60 590,47 € | 1 590 843,97 € |
| Année 4 | 47 455,23 € | 58 846,53 € | 1 543 388,74 € |
| Année 5 | 49 265,71 € | 57 036,05 € | 1 494 123,03 € |
| Année 6 | 51 145,26 € | 55 156,50 € | 1 442 977,77 € |
| Année 7 | 53 096,53 € | 53 205,23 € | 1 389 881,24 € |
| Année 8 | 55 122,21 € | 51 179,55 € | 1 334 759,03 € |
| Année 9 | 57 225,23 € | 49 076,53 € | 1 277 533,80 € |
| Année 10 | 59 408,42 € | 46 893,34 € | 1 218 125,38 € |
| Année 11 | 61 674,93 € | 44 626,83 € | 1 156 450,45 € |
| Année 12 | 64 027,90 € | 42 273,86 € | 1 092 422,55 € |
| Année 13 | 66 470,65 € | 39 831,11 € | 1 025 951,90 € |
| Année 14 | 69 006,60 € | 37 295,16 € | 956 945,30 € |
| Année 15 | 71 639,28 € | 34 662,48 € | 885 306,02 € |
| Année 16 | 74 372,42 € | 31 929,34 € | 810 933,60 € |
| Année 17 | 77 209,82 € | 29 091,94 € | 733 723,78 € |
| Année 18 | 80 155,48 € | 26 146,28 € | 653 568,30 € |
| Année 19 | 83 213,53 € | 23 088,23 € | 570 354,77 € |
| Année 20 | 86 388,22 € | 19 913,54 € | 483 966,55 € |
| Année 21 | 89 684,02 € | 16 617,74 € | 394 282,53 € |
| Année 22 | 93 105,61 € | 13 196,15 € | 301 176,92 € |
| Année 23 | 96 657,70 € | 9 644,06 € | 204 519,22 € |
| Année 24 | 100 345,30 € | 5 956,46 € | 104 173,92 € |
| Année 25 | 104 173,92 € | 2 128,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 075 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 676 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 310 €.