Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 385,23 € | 12 385,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 531 € / mois | 35 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 840 € | 1 860 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 075 € | 1 766 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 380,17 € | 60 242,59 € | 1 634 619,83 € |
| Année 2 | 91 596,60 € | 57 026,16 € | 1 543 023,23 € |
| Année 3 | 94 930,13 € | 53 692,63 € | 1 448 093,10 € |
| Année 4 | 98 384,95 € | 50 237,81 € | 1 349 708,15 € |
| Année 5 | 101 965,50 € | 46 657,26 € | 1 247 742,65 € |
| Année 6 | 105 676,35 € | 42 946,41 € | 1 142 066,30 € |
| Année 7 | 109 522,26 € | 39 100,50 € | 1 032 544,04 € |
| Année 8 | 113 508,14 € | 35 114,62 € | 919 035,90 € |
| Année 9 | 117 639,08 € | 30 983,68 € | 801 396,82 € |
| Année 10 | 121 920,36 € | 26 702,40 € | 679 476,46 € |
| Année 11 | 126 357,44 € | 22 265,32 € | 553 119,02 € |
| Année 12 | 130 955,99 € | 17 666,77 € | 422 163,03 € |
| Année 13 | 135 721,92 € | 12 900,84 € | 286 441,11 € |
| Année 14 | 140 661,29 € | 7 961,47 € | 145 779,82 € |
| Année 15 | 145 779,82 € | 2 842,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 075 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.