Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 744,64 € | 12 744,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 620 € / mois | 36 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 840 € | 1 914 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 325 € | 1 817 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 944,90 € | 61 990,78 € | 1 682 055,10 € |
| Année 2 | 94 254,70 € | 58 680,98 € | 1 587 800,40 € |
| Année 3 | 97 684,92 € | 55 250,76 € | 1 490 115,48 € |
| Année 4 | 101 240,02 € | 51 695,66 € | 1 388 875,46 € |
| Année 5 | 104 924,47 € | 48 011,21 € | 1 283 950,99 € |
| Année 6 | 108 743,00 € | 44 192,68 € | 1 175 207,99 € |
| Année 7 | 112 700,52 € | 40 235,16 € | 1 062 507,47 € |
| Année 8 | 116 802,09 € | 36 133,59 € | 945 705,38 € |
| Année 9 | 121 052,88 € | 31 882,80 € | 824 652,50 € |
| Année 10 | 125 458,40 € | 27 477,28 € | 699 194,10 € |
| Année 11 | 130 024,24 € | 22 911,44 € | 569 169,86 € |
| Année 12 | 134 756,25 € | 18 179,43 € | 434 413,61 € |
| Année 13 | 139 660,47 € | 13 275,21 € | 294 753,14 € |
| Année 14 | 144 743,15 € | 8 192,53 € | 150 009,99 € |
| Année 15 | 150 009,99 € | 2 924,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 773 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.