Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 025,82 € | 12 025,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 442 € / mois | 34 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 840 € | 1 806 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 825 € | 1 714 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 815,43 € | 58 494,41 € | 1 587 184,57 € |
| Année 2 | 88 938,55 € | 55 371,29 € | 1 498 246,02 € |
| Année 3 | 92 175,31 € | 52 134,53 € | 1 406 070,71 € |
| Année 4 | 95 529,87 € | 48 779,97 € | 1 310 540,84 € |
| Année 5 | 99 006,52 € | 45 303,32 € | 1 211 534,32 € |
| Année 6 | 102 609,71 € | 41 700,13 € | 1 108 924,61 € |
| Année 7 | 106 344,00 € | 37 965,84 € | 1 002 580,61 € |
| Année 8 | 110 214,21 € | 34 095,63 € | 892 366,40 € |
| Année 9 | 114 225,28 € | 30 084,56 € | 778 141,12 € |
| Année 10 | 118 382,31 € | 25 927,53 € | 659 758,81 € |
| Année 11 | 122 690,62 € | 21 619,22 € | 537 068,19 € |
| Année 12 | 127 155,74 € | 17 154,10 € | 409 912,45 € |
| Année 13 | 131 783,35 € | 12 526,49 € | 278 129,10 € |
| Année 14 | 136 579,40 € | 7 730,44 € | 141 549,70 € |
| Année 15 | 141 549,70 € | 2 759,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 673 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 359 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.