Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 858,18 € | 9 858,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 873 € / mois | 28 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 840 € | 1 806 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 825 € | 1 714 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 698,48 € | 60 599,68 € | 1 615 301,52 € |
| Année 2 | 59 857,99 € | 58 440,17 € | 1 555 443,53 € |
| Année 3 | 62 098,29 € | 56 199,87 € | 1 493 345,24 € |
| Année 4 | 64 422,45 € | 53 875,71 € | 1 428 922,79 € |
| Année 5 | 66 833,58 € | 51 464,58 € | 1 362 089,21 € |
| Année 6 | 69 334,96 € | 48 963,20 € | 1 292 754,25 € |
| Année 7 | 71 929,97 € | 46 368,19 € | 1 220 824,28 € |
| Année 8 | 74 622,11 € | 43 676,05 € | 1 146 202,17 € |
| Année 9 | 77 414,99 € | 40 883,17 € | 1 068 787,18 € |
| Année 10 | 80 312,42 € | 37 985,74 € | 988 474,76 € |
| Année 11 | 83 318,27 € | 34 979,89 € | 905 156,49 € |
| Année 12 | 86 436,64 € | 31 861,52 € | 818 719,85 € |
| Année 13 | 89 671,68 € | 28 626,48 € | 729 048,17 € |
| Année 14 | 93 027,84 € | 25 270,32 € | 636 020,33 € |
| Année 15 | 96 509,63 € | 21 788,53 € | 539 510,70 € |
| Année 16 | 100 121,68 € | 18 176,48 € | 439 389,02 € |
| Année 17 | 103 868,95 € | 14 429,21 € | 335 520,07 € |
| Année 18 | 107 756,46 € | 10 541,70 € | 227 763,61 € |
| Année 19 | 111 789,45 € | 6 508,71 € | 115 974,16 € |
| Année 20 | 115 974,16 € | 2 324,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 673 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.