Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 268,93 € | 9 268,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 088 € / mois | 26 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 840 € | 1 698 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 325 € | 1 612 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 249,69 € | 56 977,47 € | 1 518 750,31 € |
| Année 2 | 56 280,11 € | 54 947,05 € | 1 462 470,20 € |
| Année 3 | 58 386,52 € | 52 840,64 € | 1 404 083,68 € |
| Année 4 | 60 571,74 € | 50 655,42 € | 1 343 511,94 € |
| Année 5 | 62 838,77 € | 48 388,39 € | 1 280 673,17 € |
| Année 6 | 65 190,64 € | 46 036,52 € | 1 215 482,53 € |
| Année 7 | 67 630,53 € | 43 596,63 € | 1 147 852,00 € |
| Année 8 | 70 161,73 € | 41 065,43 € | 1 077 690,27 € |
| Année 9 | 72 787,68 € | 38 439,48 € | 1 004 902,59 € |
| Année 10 | 75 511,94 € | 35 715,22 € | 929 390,65 € |
| Année 11 | 78 338,12 € | 32 889,04 € | 851 052,53 € |
| Année 12 | 81 270,11 € | 29 957,05 € | 769 782,42 € |
| Année 13 | 84 311,79 € | 26 915,37 € | 685 470,63 € |
| Année 14 | 87 467,33 € | 23 759,83 € | 598 003,30 € |
| Année 15 | 90 740,97 € | 20 486,19 € | 507 262,33 € |
| Année 16 | 94 137,16 € | 17 090,00 € | 413 125,17 € |
| Année 17 | 97 660,43 € | 13 566,73 € | 315 464,74 € |
| Année 18 | 101 315,59 € | 9 911,57 € | 214 149,15 € |
| Année 19 | 105 107,53 € | 6 119,63 € | 109 041,62 € |
| Année 20 | 109 041,62 € | 2 185,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 483 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.