Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 307,00 € | 11 307,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 264 € / mois | 32 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 840 € | 1 698 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 325 € | 1 612 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 685,98 € | 54 998,02 € | 1 492 314,02 € |
| Année 2 | 83 622,39 € | 52 061,61 € | 1 408 691,63 € |
| Année 3 | 86 665,70 € | 49 018,30 € | 1 322 025,93 € |
| Année 4 | 89 819,74 € | 45 864,26 € | 1 232 206,19 € |
| Année 5 | 93 088,59 € | 42 595,41 € | 1 139 117,60 € |
| Année 6 | 96 476,40 € | 39 207,60 € | 1 042 641,20 € |
| Année 7 | 99 987,47 € | 35 696,53 € | 942 653,73 € |
| Année 8 | 103 626,33 € | 32 057,67 € | 839 027,40 € |
| Année 9 | 107 397,66 € | 28 286,34 € | 731 629,74 € |
| Année 10 | 111 306,22 € | 24 377,78 € | 620 323,52 € |
| Année 11 | 115 357,02 € | 20 326,98 € | 504 966,50 € |
| Année 12 | 119 555,23 € | 16 128,77 € | 385 411,27 € |
| Année 13 | 123 906,23 € | 11 777,77 € | 261 505,04 € |
| Année 14 | 128 415,61 € | 7 268,39 € | 133 089,43 € |
| Année 15 | 133 089,43 € | 2 594,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.