Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 523 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 947,59 € | 10 947,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 175 € / mois | 31 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 840 € | 1 644 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 075 € | 1 561 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 121,24 € | 53 249,84 € | 1 444 878,76 € |
| Année 2 | 80 964,35 € | 50 406,73 € | 1 363 914,41 € |
| Année 3 | 83 910,91 € | 47 460,17 € | 1 280 003,50 € |
| Année 4 | 86 964,69 € | 44 406,39 € | 1 193 038,81 € |
| Année 5 | 90 129,64 € | 41 241,44 € | 1 102 909,17 € |
| Année 6 | 93 409,74 € | 37 961,34 € | 1 009 499,43 € |
| Année 7 | 96 809,24 € | 34 561,84 € | 912 690,19 € |
| Année 8 | 100 332,44 € | 31 038,64 € | 812 357,75 € |
| Année 9 | 103 983,87 € | 27 387,21 € | 708 373,88 € |
| Année 10 | 107 768,17 € | 23 602,91 € | 600 605,71 € |
| Année 11 | 111 690,22 € | 19 680,86 € | 488 915,49 € |
| Année 12 | 115 754,99 € | 15 616,09 € | 373 160,50 € |
| Année 13 | 119 967,71 € | 11 403,37 € | 253 192,79 € |
| Année 14 | 124 333,71 € | 7 037,37 € | 128 859,08 € |
| Année 15 | 128 859,08 € | 2 512,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 523 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 279 €.