Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 228,77 € | 10 228,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 996 € / mois | 29 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 840 € | 1 536 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 575 € | 1 458 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 991,78 € | 49 753,46 € | 1 350 008,22 € |
| Année 2 | 75 648,19 € | 47 097,05 € | 1 274 360,03 € |
| Année 3 | 78 401,27 € | 44 343,97 € | 1 195 958,76 € |
| Année 4 | 81 254,58 € | 41 490,66 € | 1 114 704,18 € |
| Année 5 | 84 211,70 € | 38 533,54 € | 1 030 492,48 € |
| Année 6 | 87 276,43 € | 35 468,81 € | 943 216,05 € |
| Année 7 | 90 452,69 € | 32 292,55 € | 852 763,36 € |
| Année 8 | 93 744,59 € | 29 000,65 € | 759 018,77 € |
| Année 9 | 97 156,24 € | 25 589,00 € | 661 862,53 € |
| Année 10 | 100 692,10 € | 22 053,14 € | 561 170,43 € |
| Année 11 | 104 356,60 € | 18 388,64 € | 456 813,83 € |
| Année 12 | 108 154,48 € | 14 590,76 € | 348 659,35 € |
| Année 13 | 112 090,60 € | 10 654,64 € | 236 568,75 € |
| Année 14 | 116 169,93 € | 6 575,31 € | 120 398,82 € |
| Année 15 | 120 398,82 € | 2 347,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.