Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 869,37 € | 9 869,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 907 € / mois | 28 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 840 € | 1 482 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 325 € | 1 407 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 427,18 € | 48 005,26 € | 1 302 572,82 € |
| Année 2 | 72 990,25 € | 45 442,19 € | 1 229 582,57 € |
| Année 3 | 75 646,63 € | 42 785,81 € | 1 153 935,94 € |
| Année 4 | 78 399,63 € | 40 032,81 € | 1 075 536,31 € |
| Année 5 | 81 252,89 € | 37 179,55 € | 994 283,42 € |
| Année 6 | 84 209,94 € | 34 222,50 € | 910 073,48 € |
| Année 7 | 87 274,60 € | 31 157,84 € | 822 798,88 € |
| Année 8 | 90 450,80 € | 27 981,64 € | 732 348,08 € |
| Année 9 | 93 742,60 € | 24 689,84 € | 638 605,48 € |
| Année 10 | 97 154,22 € | 21 278,22 € | 541 451,26 € |
| Année 11 | 100 689,96 € | 17 742,48 € | 440 761,30 € |
| Année 12 | 104 354,40 € | 14 078,04 € | 336 406,90 € |
| Année 13 | 108 152,22 € | 10 280,22 € | 228 254,68 € |
| Année 14 | 112 088,22 € | 6 344,22 € | 116 166,46 € |
| Année 15 | 116 166,46 € | 2 264,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 373 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 476 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.