Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 373 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 090,43 € | 8 090,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 516 € / mois | 23 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 840 € | 1 482 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 325 € | 1 407 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 352,14 € | 49 733,02 € | 1 325 647,86 € |
| Année 2 | 49 124,38 € | 47 960,78 € | 1 276 523,48 € |
| Année 3 | 50 962,97 € | 46 122,19 € | 1 225 560,51 € |
| Année 4 | 52 870,37 € | 44 214,79 € | 1 172 690,14 € |
| Année 5 | 54 849,14 € | 42 236,02 € | 1 117 841,00 € |
| Année 6 | 56 901,98 € | 40 183,18 € | 1 060 939,02 € |
| Année 7 | 59 031,68 € | 38 053,48 € | 1 001 907,34 € |
| Année 8 | 61 241,04 € | 35 844,12 € | 940 666,30 € |
| Année 9 | 63 533,10 € | 33 552,06 € | 877 133,20 € |
| Année 10 | 65 910,98 € | 31 174,18 € | 811 222,22 € |
| Année 11 | 68 377,82 € | 28 707,34 € | 742 844,40 € |
| Année 12 | 70 937,02 € | 26 148,14 € | 671 907,38 € |
| Année 13 | 73 591,98 € | 23 493,18 € | 598 315,40 € |
| Année 14 | 76 346,31 € | 20 738,85 € | 521 969,09 € |
| Année 15 | 79 203,73 € | 17 881,43 € | 442 765,36 € |
| Année 16 | 82 168,09 € | 14 917,07 € | 360 597,27 € |
| Année 17 | 85 243,39 € | 11 841,77 € | 275 353,88 € |
| Année 18 | 88 433,82 € | 8 651,34 € | 186 920,06 € |
| Année 19 | 91 743,63 € | 5 341,53 € | 95 176,43 € |
| Année 20 | 95 176,43 € | 1 907,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 373 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 325 € (2,5%).