Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 385,05 € | 8 385,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 409 € / mois | 23 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 840 € | 1 536 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 575 € | 1 458 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 076,45 € | 51 544,15 € | 1 373 923,55 € |
| Année 2 | 50 913,24 € | 49 707,36 € | 1 323 010,31 € |
| Année 3 | 52 818,78 € | 47 801,82 € | 1 270 191,53 € |
| Année 4 | 54 795,65 € | 45 824,95 € | 1 215 395,88 € |
| Année 5 | 56 846,49 € | 43 774,11 € | 1 158 549,39 € |
| Année 6 | 58 974,06 € | 41 646,54 € | 1 099 575,33 € |
| Année 7 | 61 181,31 € | 39 439,29 € | 1 038 394,02 € |
| Année 8 | 63 471,14 € | 37 149,46 € | 974 922,88 € |
| Année 9 | 65 846,68 € | 34 773,92 € | 909 076,20 € |
| Année 10 | 68 311,14 € | 32 309,46 € | 840 765,06 € |
| Année 11 | 70 867,81 € | 29 752,79 € | 769 897,25 € |
| Année 12 | 73 520,21 € | 27 100,39 € | 696 377,04 € |
| Année 13 | 76 271,84 € | 24 348,76 € | 620 105,20 € |
| Année 14 | 79 126,48 € | 21 494,12 € | 540 978,72 € |
| Année 15 | 82 087,95 € | 18 532,65 € | 458 890,77 € |
| Année 16 | 85 160,25 € | 15 460,35 € | 373 730,52 € |
| Année 17 | 88 347,57 € | 12 273,03 € | 285 382,95 € |
| Année 18 | 91 654,17 € | 8 966,43 € | 193 728,78 € |
| Année 19 | 95 084,52 € | 5 536,08 € | 98 644,26 € |
| Année 20 | 98 644,26 € | 1 977,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 575 € (2,5%).