Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 958,71 € | 6 958,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 087 € / mois | 19 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 840 € | 1 536 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 575 € | 1 458 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 200,85 € | 59 303,67 € | 1 398 799,15 € |
| Année 2 | 25 237,09 € | 58 267,43 € | 1 373 562,06 € |
| Année 3 | 26 317,68 € | 57 186,84 € | 1 347 244,38 € |
| Année 4 | 27 444,57 € | 56 059,95 € | 1 319 799,81 € |
| Année 5 | 28 619,68 € | 54 884,84 € | 1 291 180,13 € |
| Année 6 | 29 845,11 € | 53 659,41 € | 1 261 335,02 € |
| Année 7 | 31 123,03 € | 52 381,49 € | 1 230 211,99 € |
| Année 8 | 32 455,66 € | 51 048,86 € | 1 197 756,33 € |
| Année 9 | 33 845,34 € | 49 659,18 € | 1 163 910,99 € |
| Année 10 | 35 294,52 € | 48 210,00 € | 1 128 616,47 € |
| Année 11 | 36 805,77 € | 46 698,75 € | 1 091 810,70 € |
| Année 12 | 38 381,72 € | 45 122,80 € | 1 053 428,98 € |
| Année 13 | 40 025,16 € | 43 479,36 € | 1 013 403,82 € |
| Année 14 | 41 738,96 € | 41 765,56 € | 971 664,86 € |
| Année 15 | 43 526,13 € | 39 978,39 € | 928 138,73 € |
| Année 16 | 45 389,82 € | 38 114,70 € | 882 748,91 € |
| Année 17 | 47 333,33 € | 36 171,19 € | 835 415,58 € |
| Année 18 | 49 360,06 € | 34 144,46 € | 786 055,52 € |
| Année 19 | 51 473,55 € | 32 030,97 € | 734 581,97 € |
| Année 20 | 53 677,55 € | 29 826,97 € | 680 904,42 € |
| Année 21 | 55 975,92 € | 27 528,60 € | 624 928,50 € |
| Année 22 | 58 372,70 € | 25 131,82 € | 566 555,80 € |
| Année 23 | 60 872,08 € | 22 632,44 € | 505 683,72 € |
| Année 24 | 63 478,52 € | 20 026,00 € | 442 205,20 € |
| Année 25 | 66 196,54 € | 17 307,98 € | 376 008,66 € |
| Année 26 | 69 030,94 € | 14 473,58 € | 306 977,72 € |
| Année 27 | 71 986,71 € | 11 517,81 € | 234 991,01 € |
| Année 28 | 75 069,04 € | 8 435,48 € | 159 921,97 € |
| Année 29 | 78 283,33 € | 5 221,19 € | 81 638,64 € |
| Année 30 | 81 638,64 € | 1 869,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.