Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 523 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 447,73 € | 7 447,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 569 € / mois | 21 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 840 € | 1 644 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 075 € | 1 561 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 523 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 901,58 € | 63 471,18 € | 1 497 098,42 € |
| Année 2 | 27 010,65 € | 62 362,11 € | 1 470 087,77 € |
| Année 3 | 28 167,19 € | 61 205,57 € | 1 441 920,58 € |
| Année 4 | 29 373,25 € | 59 999,51 € | 1 412 547,33 € |
| Année 5 | 30 630,97 € | 58 741,79 € | 1 381 916,36 € |
| Année 6 | 31 942,50 € | 57 430,26 € | 1 349 973,86 € |
| Année 7 | 33 310,22 € | 56 062,54 € | 1 316 663,64 € |
| Année 8 | 34 736,53 € | 54 636,23 € | 1 281 927,11 € |
| Année 9 | 36 223,87 € | 53 148,89 € | 1 245 703,24 € |
| Année 10 | 37 774,88 € | 51 597,88 € | 1 207 928,36 € |
| Année 11 | 39 392,32 € | 49 980,44 € | 1 168 536,04 € |
| Année 12 | 41 079,03 € | 48 293,73 € | 1 127 457,01 € |
| Année 13 | 42 837,97 € | 46 534,79 € | 1 084 619,04 € |
| Année 14 | 44 672,17 € | 44 700,59 € | 1 039 946,87 € |
| Année 15 | 46 584,97 € | 42 787,79 € | 993 361,90 € |
| Année 16 | 48 579,63 € | 40 793,13 € | 944 782,27 € |
| Année 17 | 50 659,72 € | 38 713,04 € | 894 122,55 € |
| Année 18 | 52 828,88 € | 36 543,88 € | 841 293,67 € |
| Année 19 | 55 090,90 € | 34 281,86 € | 786 202,77 € |
| Année 20 | 57 449,77 € | 31 922,99 € | 728 753,00 € |
| Année 21 | 59 909,65 € | 29 463,11 € | 668 843,35 € |
| Année 22 | 62 474,88 € | 26 897,88 € | 606 368,47 € |
| Année 23 | 65 149,92 € | 24 222,84 € | 541 218,55 € |
| Année 24 | 67 939,51 € | 21 433,25 € | 473 279,04 € |
| Année 25 | 70 848,54 € | 18 524,22 € | 402 430,50 € |
| Année 26 | 73 882,15 € | 15 490,61 € | 328 548,35 € |
| Année 27 | 77 045,62 € | 12 327,14 € | 251 502,73 € |
| Année 28 | 80 344,58 € | 9 028,18 € | 171 158,15 € |
| Année 29 | 83 784,76 € | 5 588,00 € | 87 373,39 € |
| Année 30 | 87 373,39 € | 2 000,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 523 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 279 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 276 € pour cette enveloppe de financement.