Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 692,24 € | 7 692,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 310 € / mois | 21 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 840 € | 1 698 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 325 € | 1 612 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 751,95 € | 65 554,93 € | 1 546 248,05 € |
| Année 2 | 27 897,42 € | 64 409,46 € | 1 518 350,63 € |
| Année 3 | 29 091,95 € | 63 214,93 € | 1 489 258,68 € |
| Année 4 | 30 337,58 € | 61 969,30 € | 1 458 921,10 € |
| Année 5 | 31 636,60 € | 60 670,28 € | 1 427 284,50 € |
| Année 6 | 32 991,18 € | 59 315,70 € | 1 394 293,32 € |
| Année 7 | 34 403,83 € | 57 903,05 € | 1 359 889,49 € |
| Année 8 | 35 876,92 € | 56 429,96 € | 1 324 012,57 € |
| Année 9 | 37 413,10 € | 54 893,78 € | 1 286 599,47 € |
| Année 10 | 39 015,05 € | 53 291,83 € | 1 247 584,42 € |
| Année 11 | 40 685,59 € | 51 621,29 € | 1 206 898,83 € |
| Année 12 | 42 427,67 € | 49 879,21 € | 1 164 471,16 € |
| Année 13 | 44 244,34 € | 48 062,54 € | 1 120 226,82 € |
| Année 14 | 46 138,80 € | 46 168,08 € | 1 074 088,02 € |
| Année 15 | 48 114,37 € | 44 192,51 € | 1 025 973,65 € |
| Année 16 | 50 174,55 € | 42 132,33 € | 975 799,10 € |
| Année 17 | 52 322,91 € | 39 983,97 € | 923 476,19 € |
| Année 18 | 54 563,27 € | 37 743,61 € | 868 912,92 € |
| Année 19 | 56 899,56 € | 35 407,32 € | 812 013,36 € |
| Année 20 | 59 335,88 € | 32 971,00 € | 752 677,48 € |
| Année 21 | 61 876,54 € | 30 430,34 € | 690 800,94 € |
| Année 22 | 64 525,97 € | 27 780,91 € | 626 274,97 € |
| Année 23 | 67 288,85 € | 25 018,03 € | 558 986,12 € |
| Année 24 | 70 170,01 € | 22 136,87 € | 488 816,11 € |
| Année 25 | 73 174,56 € | 19 132,32 € | 415 641,55 € |
| Année 26 | 76 307,75 € | 15 999,13 € | 339 333,80 € |
| Année 27 | 79 575,09 € | 12 731,79 € | 259 758,71 € |
| Année 28 | 82 982,34 € | 9 324,54 € | 176 776,37 € |
| Année 29 | 86 535,44 € | 5 771,44 € | 90 240,93 € |
| Année 30 | 90 240,93 € | 2 066,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 978 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.