Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 936,75 € | 7 936,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 051 € / mois | 22 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 840 € | 1 752 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 575 € | 1 663 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 602,31 € | 67 638,69 € | 1 595 397,69 € |
| Année 2 | 28 784,20 € | 66 456,80 € | 1 566 613,49 € |
| Année 3 | 30 016,67 € | 65 224,33 € | 1 536 596,82 € |
| Année 4 | 31 301,94 € | 63 939,06 € | 1 505 294,88 € |
| Année 5 | 32 642,22 € | 62 598,78 € | 1 472 652,66 € |
| Année 6 | 34 039,91 € | 61 201,09 € | 1 438 612,75 € |
| Année 7 | 35 497,42 € | 59 743,58 € | 1 403 115,33 € |
| Année 8 | 37 017,35 € | 58 223,65 € | 1 366 097,98 € |
| Année 9 | 38 602,35 € | 56 638,65 € | 1 327 495,63 € |
| Année 10 | 40 255,22 € | 54 985,78 € | 1 287 240,41 € |
| Année 11 | 41 978,87 € | 53 262,13 € | 1 245 261,54 € |
| Année 12 | 43 776,33 € | 51 464,67 € | 1 201 485,21 € |
| Année 13 | 45 650,73 € | 49 590,27 € | 1 155 834,48 € |
| Année 14 | 47 605,43 € | 47 635,57 € | 1 108 229,05 € |
| Année 15 | 49 643,78 € | 45 597,22 € | 1 058 585,27 € |
| Année 16 | 51 769,44 € | 43 471,56 € | 1 006 815,83 € |
| Année 17 | 53 986,09 € | 41 254,91 € | 952 829,74 € |
| Année 18 | 56 297,67 € | 38 943,33 € | 896 532,07 € |
| Année 19 | 58 708,23 € | 36 532,77 € | 837 823,84 € |
| Année 20 | 61 222,01 € | 34 018,99 € | 776 601,83 € |
| Année 21 | 63 843,40 € | 31 397,60 € | 712 758,43 € |
| Année 22 | 66 577,06 € | 28 663,94 € | 646 181,37 € |
| Année 23 | 69 427,74 € | 25 813,26 € | 576 753,63 € |
| Année 24 | 72 400,51 € | 22 840,49 € | 504 353,12 € |
| Année 25 | 75 500,54 € | 19 740,46 € | 428 852,58 € |
| Année 26 | 78 733,34 € | 16 507,66 € | 350 119,24 € |
| Année 27 | 82 104,54 € | 13 136,46 € | 268 014,70 € |
| Année 28 | 85 620,10 € | 9 620,90 € | 182 394,60 € |
| Année 29 | 89 286,17 € | 5 954,83 € | 93 108,43 € |
| Année 30 | 93 108,43 € | 2 131,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 623 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 676 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.