Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 344,35 € | 8 344,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 286 € / mois | 23 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 840 € | 1 752 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 575 € | 1 663 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 951,72 € | 60 180,48 € | 1 583 048,28 € |
| Année 2 | 41 475,93 € | 58 656,27 € | 1 541 572,35 € |
| Année 3 | 43 058,31 € | 57 073,89 € | 1 498 514,04 € |
| Année 4 | 44 701,03 € | 55 431,17 € | 1 453 813,01 € |
| Année 5 | 46 406,43 € | 53 725,77 € | 1 407 406,58 € |
| Année 6 | 48 176,90 € | 51 955,30 € | 1 359 229,68 € |
| Année 7 | 50 014,90 € | 50 117,30 € | 1 309 214,78 € |
| Année 8 | 51 923,04 € | 48 209,16 € | 1 257 291,74 € |
| Année 9 | 53 903,97 € | 46 228,23 € | 1 203 387,77 € |
| Année 10 | 55 960,48 € | 44 171,72 € | 1 147 427,29 € |
| Année 11 | 58 095,45 € | 42 036,75 € | 1 089 331,84 € |
| Année 12 | 60 311,86 € | 39 820,34 € | 1 029 019,98 € |
| Année 13 | 62 612,83 € | 37 519,37 € | 966 407,15 € |
| Année 14 | 65 001,59 € | 35 130,61 € | 901 405,56 € |
| Année 15 | 67 481,49 € | 32 650,71 € | 833 924,07 € |
| Année 16 | 70 055,99 € | 30 076,21 € | 763 868,08 € |
| Année 17 | 72 728,73 € | 27 403,47 € | 691 139,35 € |
| Année 18 | 75 503,42 € | 24 628,78 € | 615 635,93 € |
| Année 19 | 78 383,98 € | 21 748,22 € | 537 251,95 € |
| Année 20 | 81 374,44 € | 18 757,76 € | 455 877,51 € |
| Année 21 | 84 478,97 € | 15 653,23 € | 371 398,54 € |
| Année 22 | 87 701,95 € | 12 430,25 € | 283 696,59 € |
| Année 23 | 91 047,88 € | 9 084,32 € | 192 648,71 € |
| Année 24 | 94 521,48 € | 5 610,72 € | 98 127,23 € |
| Année 25 | 98 127,23 € | 2 004,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 623 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 476 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.