Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 830,22 € | 7 830,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 728 € / mois | 22 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 840 € | 1 644 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 075 € | 1 561 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 490,14 € | 56 472,50 € | 1 485 509,86 € |
| Année 2 | 38 920,45 € | 55 042,19 € | 1 446 589,41 € |
| Année 3 | 40 405,31 € | 53 557,33 € | 1 406 184,10 € |
| Année 4 | 41 946,83 € | 52 015,81 € | 1 364 237,27 € |
| Année 5 | 43 547,15 € | 50 415,49 € | 1 320 690,12 € |
| Année 6 | 45 208,53 € | 48 754,11 € | 1 275 481,59 € |
| Année 7 | 46 933,28 € | 47 029,36 € | 1 228 548,31 € |
| Année 8 | 48 723,86 € | 45 238,78 € | 1 179 824,45 € |
| Année 9 | 50 582,73 € | 43 379,91 € | 1 129 241,72 € |
| Année 10 | 52 512,53 € | 41 450,11 € | 1 076 729,19 € |
| Année 11 | 54 515,96 € | 39 446,68 € | 1 022 213,23 € |
| Année 12 | 56 595,80 € | 37 366,84 € | 965 617,43 € |
| Année 13 | 58 755,02 € | 35 207,62 € | 906 862,41 € |
| Année 14 | 60 996,58 € | 32 966,06 € | 845 865,83 € |
| Année 15 | 63 323,70 € | 30 638,94 € | 782 542,13 € |
| Année 16 | 65 739,58 € | 28 223,06 € | 716 802,55 € |
| Année 17 | 68 247,63 € | 25 715,01 € | 648 554,92 € |
| Année 18 | 70 851,34 € | 23 111,30 € | 577 703,58 € |
| Année 19 | 73 554,43 € | 20 408,21 € | 504 149,15 € |
| Année 20 | 76 360,63 € | 17 602,01 € | 427 788,52 € |
| Année 21 | 79 273,89 € | 14 688,75 € | 348 514,63 € |
| Année 22 | 82 298,27 € | 11 664,37 € | 266 216,36 € |
| Année 23 | 85 438,05 € | 8 524,59 € | 180 778,31 € |
| Année 24 | 88 697,64 € | 5 265,00 € | 92 080,67 € |
| Année 25 | 92 080,67 € | 1 881,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 523 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 075 € (2,5%).