Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 573,15 € | 7 573,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 949 € / mois | 21 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 840 € | 1 590 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 825 € | 1 509 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 473 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 259,29 € | 54 618,51 € | 1 436 740,71 € |
| Année 2 | 37 642,65 € | 53 235,15 € | 1 399 098,06 € |
| Année 3 | 39 078,76 € | 51 799,04 € | 1 360 019,30 € |
| Année 4 | 40 569,65 € | 50 308,15 € | 1 319 449,65 € |
| Année 5 | 42 117,45 € | 48 760,35 € | 1 277 332,20 € |
| Année 6 | 43 724,29 € | 47 153,51 € | 1 233 607,91 € |
| Année 7 | 45 392,41 € | 45 485,39 € | 1 188 215,50 € |
| Année 8 | 47 124,21 € | 43 753,59 € | 1 141 091,29 € |
| Année 9 | 48 922,03 € | 41 955,77 € | 1 092 169,26 € |
| Année 10 | 50 788,48 € | 40 089,32 € | 1 041 380,78 € |
| Année 11 | 52 726,12 € | 38 151,68 € | 988 654,66 € |
| Année 12 | 54 737,69 € | 36 140,11 € | 933 916,97 € |
| Année 13 | 56 826,02 € | 34 051,78 € | 877 090,95 € |
| Année 14 | 58 994,00 € | 31 883,80 € | 818 096,95 € |
| Année 15 | 61 244,69 € | 29 633,11 € | 756 852,26 € |
| Année 16 | 63 581,24 € | 27 296,56 € | 693 271,02 € |
| Année 17 | 66 006,95 € | 24 870,85 € | 627 264,07 € |
| Année 18 | 68 525,22 € | 22 352,58 € | 558 738,85 € |
| Année 19 | 71 139,54 € | 19 738,26 € | 487 599,31 € |
| Année 20 | 73 853,60 € | 17 024,20 € | 413 745,71 € |
| Année 21 | 76 671,22 € | 14 206,58 € | 337 074,49 € |
| Année 22 | 79 596,31 € | 11 281,49 € | 257 478,18 € |
| Année 23 | 82 633,02 € | 8 244,78 € | 174 845,16 € |
| Année 24 | 85 785,57 € | 5 092,23 € | 89 059,59 € |
| Année 25 | 89 059,59 € | 1 819,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 676 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 638 €.