Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 087,28 € | 8 087,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 507 € / mois | 23 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 840 € | 1 698 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 325 € | 1 612 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 720,87 € | 58 326,49 € | 1 534 279,13 € |
| Année 2 | 40 198,13 € | 56 849,23 € | 1 494 081,00 € |
| Année 3 | 41 731,73 € | 55 315,63 € | 1 452 349,27 € |
| Année 4 | 43 323,86 € | 53 723,50 € | 1 409 025,41 € |
| Année 5 | 44 976,71 € | 52 070,65 € | 1 364 048,70 € |
| Année 6 | 46 692,64 € | 50 354,72 € | 1 317 356,06 € |
| Année 7 | 48 474,02 € | 48 573,34 € | 1 268 882,04 € |
| Année 8 | 50 323,36 € | 46 724,00 € | 1 218 558,68 € |
| Année 9 | 52 243,27 € | 44 804,09 € | 1 166 315,41 € |
| Année 10 | 54 236,41 € | 42 810,95 € | 1 112 079,00 € |
| Année 11 | 56 305,60 € | 40 741,76 € | 1 055 773,40 € |
| Année 12 | 58 453,75 € | 38 593,61 € | 997 319,65 € |
| Année 13 | 60 683,83 € | 36 363,53 € | 936 635,82 € |
| Année 14 | 62 999,00 € | 34 048,36 € | 873 636,82 € |
| Année 15 | 65 402,49 € | 31 644,87 € | 808 234,33 € |
| Année 16 | 67 897,67 € | 29 149,69 € | 740 336,66 € |
| Année 17 | 70 488,07 € | 26 559,29 € | 669 848,59 € |
| Année 18 | 73 177,26 € | 23 870,10 € | 596 671,33 € |
| Année 19 | 75 969,07 € | 21 078,29 € | 520 702,26 € |
| Année 20 | 78 867,40 € | 18 179,96 € | 441 834,86 € |
| Année 21 | 81 876,29 € | 15 171,07 € | 359 958,57 € |
| Année 22 | 84 999,99 € | 12 047,37 € | 274 958,58 € |
| Année 23 | 88 242,82 € | 8 804,54 € | 186 715,76 € |
| Année 24 | 91 609,40 € | 5 437,96 € | 95 106,36 € |
| Année 25 | 95 106,36 € | 1 942,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.