Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 679,68 € | 8 679,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 302 € / mois | 24 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 840 € | 1 590 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 825 € | 1 509 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 800,92 € | 53 355,24 € | 1 422 199,08 € |
| Année 2 | 52 702,26 € | 51 453,90 € | 1 369 496,82 € |
| Année 3 | 54 674,73 € | 49 481,43 € | 1 314 822,09 € |
| Année 4 | 56 721,06 € | 47 435,10 € | 1 258 101,03 € |
| Année 5 | 58 843,96 € | 45 312,20 € | 1 199 257,07 € |
| Année 6 | 61 046,33 € | 43 109,83 € | 1 138 210,74 € |
| Année 7 | 63 331,09 € | 40 825,07 € | 1 074 879,65 € |
| Année 8 | 65 701,39 € | 38 454,77 € | 1 009 178,26 € |
| Année 9 | 68 160,41 € | 35 995,75 € | 941 017,85 € |
| Année 10 | 70 711,45 € | 33 444,71 € | 870 306,40 € |
| Année 11 | 73 357,97 € | 30 798,19 € | 796 948,43 € |
| Année 12 | 76 103,56 € | 28 052,60 € | 720 844,87 € |
| Année 13 | 78 951,89 € | 25 204,27 € | 641 892,98 € |
| Année 14 | 81 906,83 € | 22 249,33 € | 559 986,15 € |
| Année 15 | 84 972,36 € | 19 183,80 € | 475 013,79 € |
| Année 16 | 88 152,64 € | 16 003,52 € | 386 861,15 € |
| Année 17 | 91 451,95 € | 12 704,21 € | 295 409,20 € |
| Année 18 | 94 874,72 € | 9 281,44 € | 200 534,48 € |
| Année 19 | 98 425,60 € | 5 730,56 € | 102 108,88 € |
| Année 20 | 102 108,88 € | 2 046,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.