Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 588,18 € | 10 588,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 085 € / mois | 30 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 840 € | 1 590 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 825 € | 1 509 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 556,52 € | 51 501,64 € | 1 397 443,48 € |
| Année 2 | 78 306,28 € | 48 751,88 € | 1 319 137,20 € |
| Année 3 | 81 156,08 € | 45 902,08 € | 1 237 981,12 € |
| Année 4 | 84 109,62 € | 42 948,54 € | 1 153 871,50 € |
| Année 5 | 87 170,65 € | 39 887,51 € | 1 066 700,85 € |
| Année 6 | 90 343,10 € | 36 715,06 € | 976 357,75 € |
| Année 7 | 93 630,97 € | 33 427,19 € | 882 726,78 € |
| Année 8 | 97 038,51 € | 30 019,65 € | 785 688,27 € |
| Année 9 | 100 570,07 € | 26 488,09 € | 685 118,20 € |
| Année 10 | 104 230,12 € | 22 828,04 € | 580 888,08 € |
| Année 11 | 108 023,42 € | 19 034,74 € | 472 864,66 € |
| Année 12 | 111 954,74 € | 15 103,42 € | 360 909,92 € |
| Année 13 | 116 029,15 € | 11 029,01 € | 244 880,77 € |
| Année 14 | 120 251,82 € | 6 806,34 € | 124 628,95 € |
| Année 15 | 124 628,95 € | 2 429,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 252 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.