Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 059,02 € | 7 059,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 391 € / mois | 20 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 840 € | 1 482 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 325 € | 1 407 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 797,70 € | 50 910,54 € | 1 339 202,30 € |
| Année 2 | 35 087,12 € | 49 621,12 € | 1 304 115,18 € |
| Année 3 | 36 425,74 € | 48 282,50 € | 1 267 689,44 € |
| Année 4 | 37 815,44 € | 46 892,80 € | 1 229 874,00 € |
| Année 5 | 39 258,14 € | 45 450,10 € | 1 190 615,86 € |
| Année 6 | 40 755,90 € | 43 952,34 € | 1 149 859,96 € |
| Année 7 | 42 310,79 € | 42 397,45 € | 1 107 549,17 € |
| Année 8 | 43 925,00 € | 40 783,24 € | 1 063 624,17 € |
| Année 9 | 45 600,79 € | 39 107,45 € | 1 018 023,38 € |
| Année 10 | 47 340,53 € | 37 367,71 € | 970 682,85 € |
| Année 11 | 49 146,63 € | 35 561,61 € | 921 536,22 € |
| Année 12 | 51 021,63 € | 33 686,61 € | 870 514,59 € |
| Année 13 | 52 968,17 € | 31 740,07 € | 817 546,42 € |
| Année 14 | 54 988,98 € | 29 719,26 € | 762 557,44 € |
| Année 15 | 57 086,89 € | 27 621,35 € | 705 470,55 € |
| Année 16 | 59 264,82 € | 25 443,42 € | 646 205,73 € |
| Année 17 | 61 525,85 € | 23 182,39 € | 584 679,88 € |
| Année 18 | 63 873,16 € | 20 835,08 € | 520 806,72 € |
| Année 19 | 66 309,98 € | 18 398,26 € | 454 496,74 € |
| Année 20 | 68 839,81 € | 15 868,43 € | 385 656,93 € |
| Année 21 | 71 466,12 € | 13 242,12 € | 314 190,81 € |
| Année 22 | 74 192,65 € | 10 515,59 € | 239 998,16 € |
| Année 23 | 77 023,21 € | 7 685,03 € | 162 974,95 € |
| Année 24 | 79 961,71 € | 4 746,53 € | 83 013,24 € |
| Année 25 | 83 013,24 € | 1 695,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 373 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 325 € (2,5%).