Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 714,21 € | 6 714,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 346 € / mois | 19 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 840 € | 1 482 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 325 € | 1 407 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 350,61 € | 57 219,91 € | 1 349 649,39 € |
| Année 2 | 24 350,43 € | 56 220,09 € | 1 325 298,96 € |
| Année 3 | 25 393,08 € | 55 177,44 € | 1 299 905,88 € |
| Année 4 | 26 480,35 € | 54 090,17 € | 1 273 425,53 € |
| Année 5 | 27 614,20 € | 52 956,32 € | 1 245 811,33 € |
| Année 6 | 28 796,59 € | 51 773,93 € | 1 217 014,74 € |
| Année 7 | 30 029,59 € | 50 540,93 € | 1 186 985,15 € |
| Année 8 | 31 315,40 € | 49 255,12 € | 1 155 669,75 € |
| Année 9 | 32 656,27 € | 47 914,25 € | 1 123 013,48 € |
| Année 10 | 34 054,54 € | 46 515,98 € | 1 088 958,94 € |
| Année 11 | 35 512,68 € | 45 057,84 € | 1 053 446,26 € |
| Année 12 | 37 033,27 € | 43 537,25 € | 1 016 412,99 € |
| Année 13 | 38 618,96 € | 41 951,56 € | 977 794,03 € |
| Année 14 | 40 272,53 € | 40 297,99 € | 937 521,50 € |
| Année 15 | 41 996,95 € | 38 573,57 € | 895 524,55 € |
| Année 16 | 43 795,16 € | 36 775,36 € | 851 729,39 € |
| Année 17 | 45 670,39 € | 34 900,13 € | 806 059,00 € |
| Année 18 | 47 625,88 € | 32 944,64 € | 758 433,12 € |
| Année 19 | 49 665,15 € | 30 905,37 € | 708 767,97 € |
| Année 20 | 51 791,71 € | 28 778,81 € | 656 976,26 € |
| Année 21 | 54 009,32 € | 26 561,20 € | 602 966,94 € |
| Année 22 | 56 321,91 € | 24 248,61 € | 546 645,03 € |
| Année 23 | 58 733,51 € | 21 837,01 € | 487 911,52 € |
| Année 24 | 61 248,33 € | 19 322,19 € | 426 663,19 € |
| Année 25 | 63 870,89 € | 16 699,63 € | 362 792,30 € |
| Année 26 | 66 605,68 € | 13 964,84 € | 296 186,62 € |
| Année 27 | 69 457,62 € | 11 112,90 € | 226 729,00 € |
| Année 28 | 72 431,67 € | 8 138,85 € | 154 297,33 € |
| Année 29 | 75 533,04 € | 5 037,48 € | 78 764,29 € |
| Année 30 | 78 764,29 € | 1 803,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 373 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.