Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 323 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 801,96 € | 6 801,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 612 € / mois | 19 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 840 € | 1 428 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 075 € | 1 356 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 323 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 566,98 € | 49 056,54 € | 1 290 433,02 € |
| Année 2 | 33 809,46 € | 47 814,06 € | 1 256 623,56 € |
| Année 3 | 35 099,34 € | 46 524,18 € | 1 221 524,22 € |
| Année 4 | 36 438,42 € | 45 185,10 € | 1 185 085,80 € |
| Année 5 | 37 828,59 € | 43 794,93 € | 1 147 257,21 € |
| Année 6 | 39 271,79 € | 42 351,73 € | 1 107 985,42 € |
| Année 7 | 40 770,06 € | 40 853,46 € | 1 067 215,36 € |
| Année 8 | 42 325,51 € | 39 298,01 € | 1 024 889,85 € |
| Année 9 | 43 940,27 € | 37 683,25 € | 980 949,58 € |
| Année 10 | 45 616,63 € | 36 006,89 € | 935 332,95 € |
| Année 11 | 47 356,98 € | 34 266,54 € | 887 975,97 € |
| Année 12 | 49 163,71 € | 32 459,81 € | 838 812,26 € |
| Année 13 | 51 039,37 € | 30 584,15 € | 787 772,89 € |
| Année 14 | 52 986,60 € | 28 636,92 € | 734 786,29 € |
| Année 15 | 55 008,10 € | 26 615,42 € | 679 778,19 € |
| Année 16 | 57 106,71 € | 24 516,81 € | 622 671,48 € |
| Année 17 | 59 285,42 € | 22 338,10 € | 563 386,06 € |
| Année 18 | 61 547,24 € | 20 076,28 € | 501 838,82 € |
| Année 19 | 63 895,35 € | 17 728,17 € | 437 943,47 € |
| Année 20 | 66 333,04 € | 15 290,48 € | 371 610,43 € |
| Année 21 | 68 863,73 € | 12 759,79 € | 302 746,70 € |
| Année 22 | 71 490,98 € | 10 132,54 € | 231 255,72 € |
| Année 23 | 74 218,44 € | 7 405,08 € | 157 037,28 € |
| Année 24 | 77 049,98 € | 4 573,54 € | 79 987,30 € |
| Année 25 | 79 987,30 € | 1 634,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 323 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 434 €.