Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 323 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 795,80 € | 7 795,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 624 € / mois | 22 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 840 € | 1 428 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 075 € | 1 356 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 627,70 € | 47 921,90 € | 1 277 372,30 € |
| Année 2 | 47 335,39 € | 46 214,21 € | 1 230 036,91 € |
| Année 3 | 49 107,02 € | 44 442,58 € | 1 180 929,89 € |
| Année 4 | 50 944,94 € | 42 604,66 € | 1 129 984,95 € |
| Année 5 | 52 851,66 € | 40 697,94 € | 1 077 133,29 € |
| Année 6 | 54 829,75 € | 38 719,85 € | 1 022 303,54 € |
| Année 7 | 56 881,87 € | 36 667,73 € | 965 421,67 € |
| Année 8 | 59 010,79 € | 34 538,81 € | 906 410,88 € |
| Année 9 | 61 219,40 € | 32 330,20 € | 845 191,48 € |
| Année 10 | 63 510,67 € | 30 038,93 € | 781 680,81 € |
| Année 11 | 65 887,69 € | 27 661,91 € | 715 793,12 € |
| Année 12 | 68 353,68 € | 25 195,92 € | 647 439,44 € |
| Année 13 | 70 911,94 € | 22 637,66 € | 576 527,50 € |
| Année 14 | 73 565,98 € | 19 983,62 € | 502 961,52 € |
| Année 15 | 76 319,33 € | 17 230,27 € | 426 642,19 € |
| Année 16 | 79 175,76 € | 14 373,84 € | 347 466,43 € |
| Année 17 | 82 139,06 € | 11 410,54 € | 265 327,37 € |
| Année 18 | 85 213,28 € | 8 336,32 € | 180 114,09 € |
| Année 19 | 88 402,56 € | 5 147,04 € | 91 711,53 € |
| Année 20 | 91 711,53 € | 1 838,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 323 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.