Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 501,18 € | 7 501,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 731 € / mois | 21 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 840 € | 1 374 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 825 € | 1 304 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 903,35 € | 46 110,81 € | 1 229 096,65 € |
| Année 2 | 45 546,52 € | 44 467,64 € | 1 183 550,13 € |
| Année 3 | 47 251,21 € | 42 762,95 € | 1 136 298,92 € |
| Année 4 | 49 019,69 € | 40 994,47 € | 1 087 279,23 € |
| Année 5 | 50 854,34 € | 39 159,82 € | 1 036 424,89 € |
| Année 6 | 52 757,65 € | 37 256,51 € | 983 667,24 € |
| Année 7 | 54 732,23 € | 35 281,93 € | 928 935,01 € |
| Année 8 | 56 780,70 € | 33 233,46 € | 872 154,31 € |
| Année 9 | 58 905,82 € | 31 108,34 € | 813 248,49 € |
| Année 10 | 61 110,51 € | 28 903,65 € | 752 137,98 € |
| Année 11 | 63 397,69 € | 26 616,47 € | 688 740,29 € |
| Année 12 | 65 770,48 € | 24 243,68 € | 622 969,81 € |
| Année 13 | 68 232,07 € | 21 782,09 € | 554 737,74 € |
| Année 14 | 70 785,80 € | 19 228,36 € | 483 951,94 € |
| Année 15 | 73 435,11 € | 16 579,05 € | 410 516,83 € |
| Année 16 | 76 183,58 € | 13 830,58 € | 334 333,25 € |
| Année 17 | 79 034,91 € | 10 979,25 € | 255 298,34 € |
| Année 18 | 81 992,96 € | 8 021,20 € | 173 305,38 € |
| Année 19 | 85 061,71 € | 4 952,45 € | 88 243,67 € |
| Année 20 | 88 243,67 € | 1 768,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 276 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.