Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 150,55 € | 9 150,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 729 € / mois | 26 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 840 € | 1 374 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 825 € | 1 304 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 297,73 € | 44 508,87 € | 1 207 702,27 € |
| Année 2 | 67 674,10 € | 42 132,50 € | 1 140 028,17 € |
| Année 3 | 70 136,98 € | 39 669,62 € | 1 069 891,19 € |
| Année 4 | 72 689,50 € | 37 117,10 € | 997 201,69 € |
| Année 5 | 75 334,93 € | 34 471,67 € | 921 866,76 € |
| Année 6 | 78 076,61 € | 31 729,99 € | 843 790,15 € |
| Année 7 | 80 918,07 € | 28 888,53 € | 762 872,08 € |
| Année 8 | 83 862,97 € | 25 943,63 € | 679 009,11 € |
| Année 9 | 86 914,99 € | 22 891,61 € | 592 094,12 € |
| Année 10 | 90 078,13 € | 19 728,47 € | 502 015,99 € |
| Année 11 | 93 356,37 € | 16 450,23 € | 408 659,62 € |
| Année 12 | 96 753,91 € | 13 052,69 € | 311 905,71 € |
| Année 13 | 100 275,10 € | 9 531,50 € | 211 630,61 € |
| Année 14 | 103 924,43 € | 5 882,17 € | 107 706,18 € |
| Année 15 | 107 706,18 € | 2 100,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 144 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.