Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 431,73 € | 8 431,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 551 € / mois | 24 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 840 € | 1 266 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 325 € | 1 202 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 168,24 € | 41 012,52 € | 1 112 831,76 € |
| Année 2 | 62 357,97 € | 38 822,79 € | 1 050 473,79 € |
| Année 3 | 64 627,39 € | 36 553,37 € | 985 846,40 € |
| Année 4 | 66 979,39 € | 34 201,37 € | 918 867,01 € |
| Année 5 | 69 416,99 € | 31 763,77 € | 849 450,02 € |
| Année 6 | 71 943,31 € | 29 237,45 € | 777 506,71 € |
| Année 7 | 74 561,56 € | 26 619,20 € | 702 945,15 € |
| Année 8 | 77 275,09 € | 23 905,67 € | 625 670,06 € |
| Année 9 | 80 087,38 € | 21 093,38 € | 545 582,68 € |
| Année 10 | 83 002,02 € | 18 178,74 € | 462 580,66 € |
| Année 11 | 86 022,78 € | 15 157,98 € | 376 557,88 € |
| Année 12 | 89 153,41 € | 12 027,35 € | 287 404,47 € |
| Année 13 | 92 398,00 € | 8 782,76 € | 195 006,47 € |
| Année 14 | 95 760,67 € | 5 420,09 € | 99 245,80 € |
| Année 15 | 99 245,80 € | 1 935,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 173 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 091 €.