Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 072,32 € | 8 072,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 462 € / mois | 23 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 840 € | 1 212 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 075 € | 1 151 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 603,53 € | 39 264,31 € | 1 065 396,47 € |
| Année 2 | 59 699,90 € | 37 167,94 € | 1 005 696,57 € |
| Année 3 | 61 872,55 € | 34 995,29 € | 943 824,02 € |
| Année 4 | 64 124,33 € | 32 743,51 € | 879 699,69 € |
| Année 5 | 66 458,03 € | 30 409,81 € | 813 241,66 € |
| Année 6 | 68 876,64 € | 27 991,20 € | 744 365,02 € |
| Année 7 | 71 383,30 € | 25 484,54 € | 672 981,72 € |
| Année 8 | 73 981,17 € | 22 886,67 € | 599 000,55 € |
| Année 9 | 76 673,58 € | 20 194,26 € | 522 326,97 € |
| Année 10 | 79 463,99 € | 17 403,85 € | 442 862,98 € |
| Année 11 | 82 355,95 € | 14 511,89 € | 360 507,03 € |
| Année 12 | 85 353,17 € | 11 514,67 € | 275 153,86 € |
| Année 13 | 88 459,45 € | 8 408,39 € | 186 694,41 € |
| Année 14 | 91 678,77 € | 5 189,07 € | 95 015,64 € |
| Année 15 | 95 015,64 € | 1 852,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.