Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 773,69 € | 5 773,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 496 € / mois | 16 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 840 € | 1 212 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 075 € | 1 151 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 643,69 € | 41 640,59 € | 1 095 356,31 € |
| Année 2 | 28 698,34 € | 40 585,94 € | 1 066 657,97 € |
| Année 3 | 29 793,20 € | 39 491,08 € | 1 036 864,77 € |
| Année 4 | 30 929,85 € | 38 354,43 € | 1 005 934,92 € |
| Année 5 | 32 109,88 € | 37 174,40 € | 973 825,04 € |
| Année 6 | 33 334,93 € | 35 949,35 € | 940 490,11 € |
| Année 7 | 34 606,70 € | 34 677,58 € | 905 883,41 € |
| Année 8 | 35 926,95 € | 33 357,33 € | 869 956,46 € |
| Année 9 | 37 297,63 € | 31 986,65 € | 832 658,83 € |
| Année 10 | 38 720,58 € | 30 563,70 € | 793 938,25 € |
| Année 11 | 40 197,80 € | 29 086,48 € | 753 740,45 € |
| Année 12 | 41 731,44 € | 27 552,84 € | 712 009,01 € |
| Année 13 | 43 323,52 € | 25 960,76 € | 668 685,49 € |
| Année 14 | 44 976,38 € | 24 307,90 € | 623 709,11 € |
| Année 15 | 46 692,28 € | 22 592,00 € | 577 016,83 € |
| Année 16 | 48 473,66 € | 20 810,62 € | 528 543,17 € |
| Année 17 | 50 322,99 € | 18 961,29 € | 478 220,18 € |
| Année 18 | 52 242,86 € | 17 041,42 € | 425 977,32 € |
| Année 19 | 54 236,01 € | 15 048,27 € | 371 741,31 € |
| Année 20 | 56 305,19 € | 12 979,09 € | 315 436,12 € |
| Année 21 | 58 453,29 € | 10 830,99 € | 256 982,83 € |
| Année 22 | 60 683,36 € | 8 600,92 € | 196 299,47 € |
| Année 23 | 62 998,52 € | 6 285,76 € | 133 300,95 € |
| Année 24 | 65 401,99 € | 3 882,29 € | 67 898,96 € |
| Année 25 | 67 898,96 € | 1 387,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 476 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 075 € (2,5%).