Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 491,66 € | 5 491,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 641 € / mois | 15 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 840 € | 1 212 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 075 € | 1 151 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 123 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 098,78 € | 46 801,14 € | 1 103 901,22 € |
| Année 2 | 19 916,55 € | 45 983,37 € | 1 083 984,67 € |
| Année 3 | 20 769,36 € | 45 130,56 € | 1 063 215,31 € |
| Année 4 | 21 658,65 € | 44 241,27 € | 1 041 556,66 € |
| Année 5 | 22 586,02 € | 43 313,90 € | 1 018 970,64 € |
| Année 6 | 23 553,12 € | 42 346,80 € | 995 417,52 € |
| Année 7 | 24 561,62 € | 41 338,30 € | 970 855,90 € |
| Année 8 | 25 613,30 € | 40 286,62 € | 945 242,60 € |
| Année 9 | 26 710,01 € | 39 189,91 € | 918 532,59 € |
| Année 10 | 27 853,68 € | 38 046,24 € | 890 678,91 € |
| Année 11 | 29 046,30 € | 36 853,62 € | 861 632,61 € |
| Année 12 | 30 290,03 € | 35 609,89 € | 831 342,58 € |
| Année 13 | 31 586,99 € | 34 312,93 € | 799 755,59 € |
| Année 14 | 32 939,50 € | 32 960,42 € | 766 816,09 € |
| Année 15 | 34 349,88 € | 31 550,04 € | 732 466,21 € |
| Année 16 | 35 820,67 € | 30 079,25 € | 696 645,54 € |
| Année 17 | 37 354,44 € | 28 545,48 € | 659 291,10 € |
| Année 18 | 38 953,90 € | 26 946,02 € | 620 337,20 € |
| Année 19 | 40 621,80 € | 25 278,12 € | 579 715,40 € |
| Année 20 | 42 361,18 € | 23 538,74 € | 537 354,22 € |
| Année 21 | 44 174,98 € | 21 724,94 € | 493 179,24 € |
| Année 22 | 46 066,45 € | 19 833,47 € | 447 112,79 € |
| Année 23 | 48 038,94 € | 17 860,98 € | 399 073,85 € |
| Année 24 | 50 095,86 € | 15 804,06 € | 348 977,99 € |
| Année 25 | 52 240,86 € | 13 659,06 € | 296 737,13 € |
| Année 26 | 54 477,73 € | 11 422,19 € | 242 259,40 € |
| Année 27 | 56 810,37 € | 9 089,55 € | 185 449,03 € |
| Année 28 | 59 242,85 € | 6 657,07 € | 126 206,18 € |
| Année 29 | 61 779,52 € | 4 120,40 € | 64 426,66 € |
| Année 30 | 64 426,66 € | 1 475,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 075 € (2,5%).