Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 617,30 € | 6 617,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 052 € / mois | 18 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 840 € | 1 212 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 075 € | 1 151 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 730,12 € | 40 677,48 € | 1 084 269,88 € |
| Année 2 | 40 179,68 € | 39 227,92 € | 1 044 090,20 € |
| Année 3 | 41 683,47 € | 37 724,13 € | 1 002 406,73 € |
| Année 4 | 43 243,57 € | 36 164,03 € | 959 163,16 € |
| Année 5 | 44 862,04 € | 34 545,56 € | 914 301,12 € |
| Année 6 | 46 541,10 € | 32 866,50 € | 867 760,02 € |
| Année 7 | 48 283,00 € | 31 124,60 € | 819 477,02 € |
| Année 8 | 50 090,10 € | 29 317,50 € | 769 386,92 € |
| Année 9 | 51 964,82 € | 27 442,78 € | 717 422,10 € |
| Année 10 | 53 909,72 € | 25 497,88 € | 663 512,38 € |
| Année 11 | 55 927,40 € | 23 480,20 € | 607 584,98 € |
| Année 12 | 58 020,59 € | 21 387,01 € | 549 564,39 € |
| Année 13 | 60 192,13 € | 19 215,47 € | 489 372,26 € |
| Année 14 | 62 444,96 € | 16 962,64 € | 426 927,30 € |
| Année 15 | 64 782,10 € | 14 625,50 € | 362 145,20 € |
| Année 16 | 67 206,70 € | 12 200,90 € | 294 938,50 € |
| Année 17 | 69 722,03 € | 9 685,57 € | 225 216,47 € |
| Année 18 | 72 331,55 € | 7 076,05 € | 152 884,92 € |
| Année 19 | 75 038,69 € | 4 368,91 € | 77 846,23 € |
| Année 20 | 77 846,23 € | 1 560,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.