Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 223 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 206,55 € | 7 206,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 838 € / mois | 20 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 840 € | 1 320 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 575 € | 1 253 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 178,91 € | 44 299,69 € | 1 180 821,09 € |
| Année 2 | 43 757,53 € | 42 721,07 € | 1 137 063,56 € |
| Année 3 | 45 395,24 € | 41 083,36 € | 1 091 668,32 € |
| Année 4 | 47 094,27 € | 39 384,33 € | 1 044 574,05 € |
| Année 5 | 48 856,86 € | 37 621,74 € | 995 717,19 € |
| Année 6 | 50 685,43 € | 35 793,17 € | 945 031,76 € |
| Année 7 | 52 582,45 € | 33 896,15 € | 892 449,31 € |
| Année 8 | 54 550,44 € | 31 928,16 € | 837 898,87 € |
| Année 9 | 56 592,10 € | 29 886,50 € | 781 306,77 € |
| Année 10 | 58 710,18 € | 27 768,42 € | 722 596,59 € |
| Année 11 | 60 907,54 € | 25 571,06 € | 661 689,05 € |
| Année 12 | 63 187,12 € | 23 291,48 € | 598 501,93 € |
| Année 13 | 65 552,03 € | 20 926,57 € | 532 949,90 € |
| Année 14 | 68 005,47 € | 18 473,13 € | 464 944,43 € |
| Année 15 | 70 550,70 € | 15 927,90 € | 394 393,73 € |
| Année 16 | 73 191,22 € | 13 287,38 € | 321 202,51 € |
| Année 17 | 75 930,55 € | 10 548,05 € | 245 271,96 € |
| Année 18 | 78 772,41 € | 7 706,19 € | 166 499,55 € |
| Année 19 | 81 720,62 € | 4 757,98 € | 84 778,93 € |
| Année 20 | 84 778,93 € | 1 699,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 223 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 590 €.