Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 223 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 980,68 € | 5 980,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 123 € / mois | 17 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 840 € | 1 320 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 575 € | 1 253 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 223 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 799,50 € | 50 968,66 € | 1 202 200,50 € |
| Année 2 | 21 690,11 € | 50 078,05 € | 1 180 510,39 € |
| Année 3 | 22 618,83 € | 49 149,33 € | 1 157 891,56 € |
| Année 4 | 23 587,33 € | 48 180,83 € | 1 134 304,23 € |
| Année 5 | 24 597,30 € | 47 170,86 € | 1 109 706,93 € |
| Année 6 | 25 650,51 € | 46 117,65 € | 1 084 056,42 € |
| Année 7 | 26 748,80 € | 45 019,36 € | 1 057 307,62 € |
| Année 8 | 27 894,14 € | 43 874,02 € | 1 029 413,48 € |
| Année 9 | 29 088,51 € | 42 679,65 € | 1 000 324,97 € |
| Année 10 | 30 334,02 € | 41 434,14 € | 969 990,95 € |
| Année 11 | 31 632,85 € | 40 135,31 € | 938 358,10 € |
| Année 12 | 32 987,33 € | 38 780,83 € | 905 370,77 € |
| Année 13 | 34 399,77 € | 37 368,39 € | 870 971,00 € |
| Année 14 | 35 872,69 € | 35 895,47 € | 835 098,31 € |
| Année 15 | 37 408,69 € | 34 359,47 € | 797 689,62 € |
| Année 16 | 39 010,48 € | 32 757,68 € | 758 679,14 € |
| Année 17 | 40 680,80 € | 31 087,36 € | 717 998,34 € |
| Année 18 | 42 422,68 € | 29 345,48 € | 675 575,66 € |
| Année 19 | 44 239,14 € | 27 529,02 € | 631 336,52 € |
| Année 20 | 46 133,38 € | 25 634,78 € | 585 203,14 € |
| Année 21 | 48 108,70 € | 23 659,46 € | 537 094,44 € |
| Année 22 | 50 168,62 € | 21 599,54 € | 486 925,82 € |
| Année 23 | 52 316,74 € | 19 451,42 € | 434 609,08 € |
| Année 24 | 54 556,86 € | 17 211,30 € | 380 052,22 € |
| Année 25 | 56 892,88 € | 14 875,28 € | 323 159,34 € |
| Année 26 | 59 328,90 € | 12 439,26 € | 263 830,44 € |
| Année 27 | 61 869,25 € | 9 898,91 € | 201 961,19 € |
| Année 28 | 64 518,37 € | 7 249,79 € | 137 442,82 € |
| Année 29 | 67 280,91 € | 4 487,25 € | 70 161,91 € |
| Année 30 | 70 161,91 € | 1 606,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 223 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.