Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 023 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 028,05 € | 6 028,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 267 € / mois | 17 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 840 € | 1 104 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 575 € | 1 048 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 281,34 € | 37 055,26 € | 987 718,66 € |
| Année 2 | 36 601,80 € | 35 734,80 € | 951 116,86 € |
| Année 3 | 37 971,69 € | 34 364,91 € | 913 145,17 € |
| Année 4 | 39 392,88 € | 32 943,72 € | 873 752,29 € |
| Année 5 | 40 867,22 € | 31 469,38 € | 832 885,07 € |
| Année 6 | 42 396,78 € | 29 939,82 € | 790 488,29 € |
| Année 7 | 43 983,57 € | 28 353,03 € | 746 504,72 € |
| Année 8 | 45 629,73 € | 26 706,87 € | 700 874,99 € |
| Année 9 | 47 337,53 € | 24 999,07 € | 653 537,46 € |
| Année 10 | 49 109,25 € | 23 227,35 € | 604 428,21 € |
| Année 11 | 50 947,24 € | 21 389,36 € | 553 480,97 € |
| Année 12 | 52 854,05 € | 19 482,55 € | 500 626,92 € |
| Année 13 | 54 832,23 € | 17 504,37 € | 445 794,69 € |
| Année 14 | 56 884,45 € | 15 452,15 € | 388 910,24 € |
| Année 15 | 59 013,45 € | 13 323,15 € | 329 896,79 € |
| Année 16 | 61 222,16 € | 11 114,44 € | 268 674,63 € |
| Année 17 | 63 513,52 € | 8 823,08 € | 205 161,11 € |
| Année 18 | 65 890,65 € | 6 445,95 € | 139 270,46 € |
| Année 19 | 68 356,75 € | 3 979,85 € | 70 913,71 € |
| Année 20 | 70 913,71 € | 1 421,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 023 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 223 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.