Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 733,42 € | 5 733,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 374 € / mois | 16 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 840 € | 1 050 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 325 € | 997 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 556,88 € | 35 244,16 € | 939 443,12 € |
| Année 2 | 34 812,80 € | 33 988,24 € | 904 630,32 € |
| Année 3 | 36 115,75 € | 32 685,29 € | 868 514,57 € |
| Année 4 | 37 467,48 € | 31 333,56 € | 831 047,09 € |
| Année 5 | 38 869,76 € | 29 931,28 € | 792 177,33 € |
| Année 6 | 40 324,55 € | 28 476,49 € | 751 852,78 € |
| Année 7 | 41 833,77 € | 26 967,27 € | 710 019,01 € |
| Année 8 | 43 399,48 € | 25 401,56 € | 666 619,53 € |
| Année 9 | 45 023,79 € | 23 777,25 € | 621 595,74 € |
| Année 10 | 46 708,91 € | 22 092,13 € | 574 886,83 € |
| Année 11 | 48 457,07 € | 20 343,97 € | 526 429,76 € |
| Année 12 | 50 270,72 € | 18 530,32 € | 476 159,04 € |
| Année 13 | 52 152,19 € | 16 648,85 € | 424 006,85 € |
| Année 14 | 54 104,09 € | 14 696,95 € | 369 902,76 € |
| Année 15 | 56 129,04 € | 12 672,00 € | 313 773,72 € |
| Année 16 | 58 229,80 € | 10 571,24 € | 255 543,92 € |
| Année 17 | 60 409,18 € | 8 391,86 € | 195 134,74 € |
| Année 18 | 62 670,11 € | 6 130,93 € | 132 464,63 € |
| Année 19 | 65 015,67 € | 3 785,37 € | 67 448,96 € |
| Année 20 | 67 448,96 € | 1 352,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 973 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 676 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.